Hörde nyligen en reklam på radio från låneförmedlaren Advisa (finns även någon variant som går på tv tror jag), där de säger att de inte vill att du ska köpa något du inte behöver men om du ändå behöver ett lån så finns de där.
Det har ganska länge pratats om det dåliga i att folk köper onödiga saker på kredit och att de får dålig ekonomi på grund av detta. Givetvis är tanken med reklamen att försöka säga att man är emot sådant samtidigt som man är för att du ska låna hos dem. Men bara om du behöver låna trots allt!
Jag vill inte säga att det är dåligt att de har en reklam där de säger att de är emot onödiga köp men de missar en kanske ännu viktigare sak. Nämligen detta med hur man bör finansiera sina köp om man faktiskt köper något. Alla saker som folk köper (ibland på kredit) är ju inte onödiga. Ibland är de nödvändiga eller helt befogade.
Att handla på kredit är mindre bra oavsett om köpet är nödvändigt eller ej
Problemet är inte köpet i sig utan att det är just på kredit. Om du verkligen behöver en ny soffa eller en ny jacka eller en ny tv, vilket man kan behöva ibland, så handlar det inte om ett onödigt köp. Det är något som du faktiskt behöver. Däremot kan du köpa detta utan att låna pengar till det om du bara vill.
Advisa glömmer bort att prata om den viktigaste delen i reklamen, nämligen att folk handlar på kredit även när de inte borde. Att de lånar till saker som de inte borde låna till, även om köpet i sig inte är onödigt och konstigt. Det bästa sättet att finansiera sitt köp är genom att spara ihop pengar och sedan köpa. Detta är viktigare än vad man köper och hur nödvändigt det är.
Det går också jättebra att köpa en totalt onödig tröja om man har råd till den. Om du har pengar på kontot som inte skulle gå till något annat, som du har sparat ihop och som finns över, så är det ju inga problem att lägga pengarna på något som du inte verkligen behöver. Bara du har betalat räkningar och lagt undan till sparande och sådant först.
Visst finns det säkert något bättre du kunde ha gjort för pengarna, speciellt om du redan hade en massa liknande tröjor, men det är ändå upp till dig att avgöra. Det viktiga är att du inte riskerar din ekonomi när du köper något.
Rätt tänk när man köper saker är viktigt
Om man handlar på kredit, t ex på avbetalning eller med kreditkort eller om man tar ett riktigt lån för att ha råd, så har man tagit en onödig risk och fått en onödig kostnad. Det är inte något bra sätt att handla på och det bör man undvika. Men det gäller inte bara onödiga tröjor utan även nödvändiga kläder och andra saker.
Man ska alltid i första hand betala med pengar man redan har, utom möjligen vid t ex bostadsköp och sådana uppenbara tillfällen. Då kan man sällan köpa kontant eftersom det är orimligt dyrt, men då är också räntan väldigt låg så att lånet blir rimligt.
Om du verkligen behöver köpa en ny soffa, alltså inte för att du bara är sugen, utan för att den gamla har blivit helt nedsutten eller förstörd på något vis (eller om du helt enkelt inte hade någon och ska flytta in i ditt första egna hem), så är det såklart allra bäst om du kan köpa den kontant.
Kostar soffan 15 000 kr så är det inte orimligt att spara ihop pengarna i förväg. Om du inte har så gott om pengar och därmed måste börja spara från noll så tar det längre tid. Speciellt om du har små marginaler och inte kan spara så mycket varje månad. Men om du har en så begränsad ekonomi så är det även ännu sämre att ta ett lån.
Att betala på ett lån och att lägga undan till ett sparande är i grunden väldigt liknande. Du kanske måste lägga 1 000 kr per månad antingen i sparande eller för att betala ditt lån på 15 000 kr. Skillnaden är att du slipper betala ränta när du sparar och du har inte samma risk. Om du har en dålig månad och inte kan betala 1 000 kr så kan du alltid hoppa en månads sparande men du kan inte hoppa över en inbetalning på ditt lån.
Den “positiva” skillnaden är att du kan få din soffa nu istället för om 15 månader. Vilket givetvis kan spela roll. Men det gäller då helt enkelt att planera bättre. Om du vet att du snart behöver en ny soffa får du börja spara i tid. Så att du har 15 000 kr redo när det är dags. Eller dra in på något annat och jobba med din budget, så att du kan spara mer än 1 000 kr per månad.
Ett lån är inte alltid dåligt och det är ok att låna om man har en stabil ekonomi där det finns utrymme för ett lån. Det är då sällan någon fara att handla på kredit eller låna pengar, men det är ändå inte det bästa alternativet. Att undvika skulder om man rimligen kan är alltid att föredra. Du sparar pengar och håller nere risken för din ekonomi. Glöm inte detta när du funderar på både onödiga och nödvändiga köp!
