Enligt ett nytt domslut är det inte tillåtet att ta ut förseningsavgifter på krediter och lån. Det var konsumentombudsmannen (KO) som gick till domstol förra året för att testa deras åsikt i frågan och de fick rätt.
De anser att det finns gott om andra verktyg för att hantera försenade betalningar och “straff” för den som är sen med sin betalning. Det finns dröjsmålsränta för uteblivna inbetalningar och man får ta ut avgifter för sina betalningspåminnelser.
Att ta ut en specifik avgift som ett rent straff för att man är sen med betalningen anses därför lite väl hårt och det värnar inte direkt om konsumenten, eftersom bolaget i fråga då “kompenserar sig på konsumentens bekostnad på ett sätt som inte är förenligt med lagen”.
Efter domslutet så förväntar sig KO att alla företag ska följa förbudet mot förseningsavgifter. Förbudet förknippas med ett vite på två miljoner kronor som måste betalas om man bryter mot det.
Förseningsavgifter bra eller dåligt?
De två huvudsakliga argumenten som framförs om varför det är dåligt med förseningsavgifter är att det kommer att bli tydligare för konsumenterna hur mycket en kredit verkligen kommer att kosta, samt att den som har skulder och problem med sin ekonomi inte kommer att drabbas lika hårt om de råkar bli sena med en betalning.
Första argumentet tycker jag inte själv är lika viktigt för det framgår nog oftast vad förseningsavgiften är, om man bara läser sina villkor i samband med att man tar ett lån / kredit. Det kan givetvis ändå bli jobbigt att få en förseningsavgift om man blir sen med betalningen, men det känns inte som att det skulle vara så överraskande att den kommer.
Bättre för de som har hamnat i skuldfällan
Andra argumentet är klart bättre. Om man har skulder och har börjat komma in i skuldfällan så blir det ofta en nedåtgående spiral. En räkning kommer som man inte kan betala och så bygger den skulden på sig med dröjsmålsränta, påminnelseavgifter, förseningsavgifter och kanske extra avgifter om skulden går till inkasso osv.
De extra avgifterna som är till för att avskräcka folk från att inte betala sina räkningar / skulder kan då bara dra ner personen djupare i skuldfällan eftersom det kommer bli svårare och svårare att betala skulderna. Detta då det hela tiden byggs på med nya avgifter.
Det är samtidigt inte rimligt att ta bort alla förseningsavgifter helt och hållet. Om företag inte har något sätt att “tvinga” folk att betala sina räkningar i tid eller att lösa skulder som har förfallit så skulle det bli så många fler sena eller uteblivna betalningar. Det skulle givetvis vara ett hårt slag för företagen och speciellt då småföretagare.
Lösningen är alltså inte att ta bort alla verktyg för att få folk att betala i tid och att undvika att låta betalningen förfalla utan att hitta en lagom nivå. Dröjsmålsräntan är en rimlig kompensation på utebliven betalning och även om jag kan tycka att påminnelseavgifter är ett gissel (och ganska ofta allt för höga) så fyller de ändå funktionen att både påminna och pusha folk att betala.
En ren förseningsavgift kanske har den funktionen också men det är en avgift som bara består i att ge företaget mer pengar. Det är inte förknippat med något extra jobb eller extra kostnad som uppstår för företaget i sig, som de andra sakerna ändå är. Påminnelseavgiften är ju ändå en betalning för det extra administrativa jobb som företaget får om någon inte betalar i tid.
En avgift ska täcka upp en kostnad för företaget
Något som är viktigt enligt mig är att alla avgifter som uppstår vid sena betalningar ändå har någon slags rimligt ursprung. Att det är en avgift som tas ut för att företaget som inte har fått in sin betalning har fått mer jobb eller fler egna kostnader till följd av att du inte har betalat.
Alla som försöker ta ut mer pengar än de faktiskt behöver för att täcka upp egna kostnader gör det bara för egen vinning och för att mjölka pengar ur de som råkat bli sena med sina betalningar. Och det är inte ok. Därför känns det bra att “fria” förseningsavgifter ska bort.
De som redan har det tufft kan då få en lite mindre smäll att ta om de skulle bli sena. De kommer fortfarande att få extra kostnader i form av påminnelseavgifter och inkasso om de inte löser skulden i tid, men de slipper åtminstone de riktigt onödiga kostnaderna som bara finns där för att göra företagen lite rikare.
